Главная » Ваш юрист » Можно ли и как досрочно погасить ипотеку? Инструкция и нюансы

Можно ли и как досрочно погасить ипотеку? Инструкция и нюансы

Можно ли и как досрочно погасить ипотеку? Инструкция и нюансы

Многие молодые семьи рано или поздно сталкиваются с вопросом: можно ли погасить ипотеку досрочно? И чем грозит досрочное погашение? О том, что необходимо учесть при досрочном погашении и с какими сложностями можно столкнуться при прекращении обязательств раньше срока, мы поговорим ниже.

Возможно ли досрочное погашение долга

Можно ли и как досрочно погасить ипотеку? Инструкция и нюансыДа, разумеется, досрочно расторгнуть договор ипотеки можно. Причем в соответствии с вступившими силу изменениями, внесенными в ст. 809, 810 ГК РФ, банки не имеют права взимать с должника дополнительные сборы или штрафы.

Однако нужно понимать, что ипотека – это достаточно специфичные отношения, которые, кроме прочего, связаны с движением крупных финансовых средств. В связи с этим, банки стараются максимально обезопасить себя и получить максимум выгоды. По этой причине, прежде чем расторгать договор, нужно просчитать возможные выгоды.

Узнаем, как досрочно погасить ипотеку полностью

Если говорить о том, как досрочно погасить ипотеку полностью, то следует учесть, есть ли в этом Ваша выгода. Дело в том, что в настоящее время существует две системы расчетов с банковскими структурами: дифференцированная и аннуитетная. В первом случае, гашение общей суммы процентов и основного долга происходит в равных долях в течение всего срока действия договора. А вот размер платежа согласно аннуитетной системе составляется иначе. Вначале выплачиваемые суммы состоят из банковских процентов, а в счет уплаты долга направляется лишь небольшая часть. После полной выплаты банку причитающихся сумм, начинается гашение стоимости займа.

Получается, что досрочно погашать ипотеку в дифференцированной системе выгодно для потребителя на каждом этапе кредитования, так как происходит одновременное снижение суммы основного долга и начисляемых процентов. Для примера: ипотека — 3 млн. рублей, выдана на срок – 15 лет, ежемесячный платеж при этом 40000 рублей. При дифференцированном платеже около половины ежемесячного платежа будет приходиться на уплату процентов, а остальная часть – это сумма основного долга, подлежащая уплате. При этом если через 2 года вы решите закрыть ипотеку, то сумма Вашей ипотеки уменьшится примерно на 0,5 миллиона, но и процентов Вами будет уплачено примерно столько же. Так как процент при дифференцированной системе начисляется на остаток долга, то ежемесячные взносы только изначально будут «бить по карману» и существенно уменьшаться по мере погашения долга.

При аннуитетной системе дело обстоит немного иначе. Происходит это по причине того, что банк просчитает общую сумму начисленных процентов на весь срок ипотечного кредита и разделит эту сумму, но уже не равными частями, а так, чтобы сначала шло погашение процентов, а затем оставшаяся сумма основного долга. При этом получается, что из вносимых 40 тыс. руб. в счет уменьшения основной суммы долга будет уходить лишь приблизительно 10%. По мере уплаты банковских процентов, происходит увеличение суммы, идущей в счет основного долга. Исходя из этого, можно сделать вывод, что досрочно гасить аннуитетный кредит выгодно только на ранних сроках кредитования, так как это позволит избежать выплаты больших процентов.

Частичное гашение ипотеки

Можно ли и как досрочно погасить ипотеку? Инструкция и нюансыВ случае если Вы решили погасить только часть суммы долга, особой разницы в выгоде не будет. При дифференцированных платежах, Вам будет пересчитана сумма процентов в соответствии с графиком платежей. Это значит, что за счет снижения размера займа у Вас уменьшится ежемесячный процент, что в свою очередь облегчит для семейного бюджета ежемесячные траты.

При аннуитетных платежах в клиента будет выбор: либо продолжать платить в течение более короткого срока ту же сумму, что изначально установили, либо уменьшить размер ежемесячного взноса, а срок кредитования оставить прежним.

Как внести деньги досрочно

Для досрочного внесения суммы займа (как полностью, так и части) необходимо написать соответствующее заявление в банк. При этом обычно банк устанавливает срок, за который необходимо уведомить о своем намерении (по общему правилу – 30 дней). В назначенный срок явиться в отделение банка или перечислить на карту указанную в заявлении сумму.
Подводные камни досрочного гашения

  1. Обратите внимание на страховые взносы. Не забывайте, что Вы имеете право возместить стоимость оплаченной, но не использованной страховки (как кредитного обязательства, так и самого имущества).
  2. Если Вы закрыли ипотеку полностью, обязательно закажите в банке справку о полном исполнении обязательства по ипотечному договору. Это будет являться надлежащим доказательством исполнения Вами условий договора.
  3. Многие банки предусматривают различные препятствия для желающих погасить ипотеку раньше. В частности может быть установлена минимальная сумма вносимого досрочно платежа, либо установить существенный штраф, за невнесение денежных средств в срок указанный в заявлении.
  4. Досрочное гашение путем рефинансирования. Если Вы найдете банк, который предложит Вам условия по ипотеке лучше, чем уже действующие, то есть смысл в том, чтобы изменить банк-залогодержатель. Но нужно понимать, что такой поступок не избавит Вас от обременения имущества или необходимости страховать его или исполнения иных специфических для ипотеки требований банка. А если Вы хотите взять потребительский кредит, чтобы освободить жилье от обременения, то, скорее всего, Вам придется взять такой кредит под залог иного имущества или поручительство в связи с незакрытой ипотекой и крупной требующейся суммой. Важно учитывать, что процентная ставка по таким кредитам выше, чем по ипотеке.

О admin

x

Check Also

Надбавка — что это такое? (Словарь терминов)

Слово «надбавка» может употребляться в разных значениях. В этой статье мы рассмотрим, что означает надбавка ...

Навязывание страхования потребительского кредита

Навязывание страхования потребительского кредита — что думает Минфин Навязывание при оформлении потребительского кредита заключения банковского ...

Навязанную страховку можно будет вернуть в течении 2 недель

Отказаться от ненужной страховки можно будет на протяжении 14 дней На сегодня «период охлаждения» работает ...

На что обратить внимание при проверке документов при покупке квартиры?

На что обратить внимание при проверке документов при покупке квартиры? Трудно переоценить важность проверки юристом ...

На что обратить внимание при покупке квартиры, полученной по наследству?

На что обратить внимание при покупке квартиры, полученной по наследству? Сделки, связанные с куплей-продажей недвижимости, ...

На что обратить внимание при покупке квартиры у юридического лица?

На что обратить внимание при покупке квартиры у юридического лица? Покупка квартиры у юридического лица ...

На трассах появятся новые ограждения

На трассах появятся новые ограждения Новый подход к безопасности на российских дорогах сейчас тестируется в ...

На ознакомление с материалами уголовного дела обвиняемым выделят 3 месяца

На ознакомление с материалами уголовного дела обвиняемым выделят 3 месяца МВД и Следственный комитет РФ ...

На каком сроке уходят в декретный отпуск в РФ в 2018 году

На каком сроке уходят в декретный отпуск Понятие декретного отпуска дается в статье 255 ТК ...

На каком сроке (месяце, неделе) уходят в декретный отпуск?

На каком сроке (месяце, неделе) уходят в декретный отпуск? На каком сроке уходят в декретный ...

На какой срок формируется план закупок?

На какой срок формируется план закупок? План (график) закупок — правовые основы Рассказ о том, ...

На какой срок можно сделать временную регистрацию

На какой срок можно сделать временную регистрацию? Здравствуйте. Я продала квартиру и теперь мне нужно ...

На какой срок избирается Президент РФ?

На какой срок избирается Президент РФ? На какой срок избирается президент РФ, увы, известно далеко ...

На какой срок делается временная регистрация

На какой срок делается временная регистрация? Здравствуйте! Я хотела бы узнать есть ли госпошлина за ...

На какие товары полагается замена

Временную замену для каких товаров на время их гарантийного ремонта должен предоставить магазин? Согласно правительственному ...

На какие виды работ допуск СРО не требуется?

На какие виды работ допуск СРО не требуется? В каких случаях не нужно свидетельство о ...

На детском питании появится особая маркировка

На детском питании появятся особые метки Роспотребнадзор всерьез взялся за проблему некачественного детского питания. За ...

На бутылках с алкоголем появятся страшилки, как на пачках с сигаретами

На бутылках с алкоголем появятся страшилки, как на пачках с сигаретами В Минздраве России идет ...

Мягкое — пневматическое оружие придется регистрировать

Планируется внести изменения в закон относительно регистрации пневматического оружия О данных изменениях сообщается на официальном ...

МЧС: проверка торгово-развлекательных центров продлится до 30 июля

МЧС: проверка торгово-развлекательных центров продлится до 30 июля МЧС продолжает проверку пожарной безопасности объектов массового ...

МЧС предлагает новую категорию риска по пожарной безопасности

МЧС предлагает новую категорию риска по пожарной безопасности — чрезвычайно высокого МЧС разработало проект постановления ...

Рейтинг@Mail.ru