Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Поручительство по кредиту: как избежать ответственности

Поручительство по кредиту: как избежать ответственности

Как поручителю избежать ответственности за кредит?

Поручительство по кредиту: как избежать ответственности​Соглашаясь гарантировать исполнение заемщиком обязательств по кредиту, поручитель уже, причем абсолютно добровольно, берет на себя всю полноту ответственности, связанной с его участием в кредитных правоотношениях. Разумеется, ответственность поручителя может и не наступить, если заемщик надлежащим образом исполняет свои обязательства. А если нет, учитывая, что по нынешним временам это обычное явление?

К сожалению, поручитель, по сути, никак не застрахован от риска ответственности по кредиту. В таких ситуациях можно с полным правом сказать, что ответственность поручителя полностью в его руках, а точнее, в тех действиях, которые он может предпринять, чтобы свести к минимуму возможные негативные для себя последствия. Говорить о том, чтобы полностью избежать ответственности по кредиту, не приходится, за исключением единичных случаев.

Права, обязанности, ответственность поручителя определяются договором поручительства и, конечно, законом. По общему правилу, ответственность поручителя солидарная, то есть равная с заемщиком. Но договором может быть предусмотрена и субсидиарная ответственность, имеющая по отношению к ответственности заемщика дополнительный характер. В системе кредитования населения это практически не встречается, имея распространение обычно в рамках кредитования корпоративных клиентов. Как практически не встречаются и случаи установления договором особых условий для поручителя. Обычно все стандартно:

  1. Ответственность заемщика и поручителя солидарная. В случае нарушения условий кредитного договора банк вправе предъявить претензии как заемщику, так и поручителю, либо сразу в отношении их обоих.
  2. Если заемщик неспособен расплатиться с кредитом, в том числе обеспечить исполнение обязанностей по регулярному погашению текущих платежей, бремя ответственности полностью ляжет на поручителя.
  3. Ни смерть заемщика, ни изменение условий кредита, ухудшающее положение поручителя, не сказываются на его обязательствах и ответственности. Правда, в последнем случае поручитель, если не согласился с измененными условиями, будет отвечать на предусмотренных изначально.

Варианты минимизации ответственности поручительства

Если заемщик-должник не исполняет свои обязательства по кредиту, банк вправе предъявить требование о погашении долга поручителю. К этому следует быть готовым, как и к тому, что первоначально взысканием будут заниматься коллекторы. Обращаться в суд банки предпочитают в крайнем случае.

В ситуации предъявления банком (коллекторами) требования погасить долг за заемщика:

  1. Первоначально следует обсудить сложившуюся ситуацию с заемщиком. Как правило, поручитель и заемщик находятся в родственных, дружеских отношениях, поэтому найти общий язык можно. Разумеется, если у заемщика действительно нет денег, принудить его к выплате долга законными средствами поручитель не может. Но всегда стоит попытаться найти совместными усилиями возможный выход из ситуации.
  2. Если заемщик не идет на контакт, заявляет, что денег нет или платить он не хочет (не может), проблемную ситуацию придется разрешать с банком. В этом случае, скорее всего, придется позабыть о дружеских отношениях и лояльности к заемщику, действуя исключительно в своих интересах.

При обсуждении проблемного долга с банком:

  • необходимо уточнить сумму долга и конкретные требования банка, получив соответствующие документы, в том числе справку и расчет задолженности;
  • можно предложить банку альтернативные варианты решения проблемы, а если потребуется подсказать, каким образом банк может взыскать долг с заемщика, например, за счет скрываемого заемщиком-должником имущества, неофициальных источников дохода и т.д.;
  • если ничего не помогает, представьте банку заявление о реструктуризации долга, требование по которому предъявлено поручителю, в рамках соглашения о рассрочке или отсрочке платежей за счет этого у поручителя, среди прочего, появится дополнительное время для принятия мер к убеждению заемщика погасить долг.

Ведя переговоры с банком, необходимо понимать, что кредитное учреждение имеет полное право предъявить поручителю претензии и потребовать от него погашения долга за заемщика. Поэтому нет смысла сразу же настраиваться на спор, вести себя агрессивно и напористо. Тем не менее, активное поведение поручителя, его готовность предложить банку конструктивное решение проблемы всегда находят понимание. При обращении в банк по поводу рассрочки или отсрочки платежа необходимо ссылаться не только на свое трудное финансовое положение, но и, что очень важно, аргументировать свою позицию стремлением посодействовать банку во взыскании долга с заемщика, например, путем уговоров должника, установлением его источников дохода и имущества, на которое можно обратить взыскание. Понимая прямую заинтересованность поручителя в погашении заемщиком долга, банки охотнее идут на уступки. На этом можно эффективно добиться нужной цели.

Может ли поручитель совсем избежать ответственности?

Избежать ответственности поручитель может только в одном случае когда у банка не будет оснований требовать от поручителя погашения долга за заемщика. И тут достаточно много вариантов добиться этой цели, правда, большинство из них являются следствием умения поручителей находить выход из проблемной ситуации. Что можно попытаться сделать:

  1. Оспорить договор поручительства. Вероятность добиться положительного результата крайне невелика, но, по меньшей мере, это шанс получить отсрочку исполнения требований банка. Впрочем, нельзя совсем исключать вероятность ошибок в договоре. Правда, тут нужен очень опытный юрист и готовность ему заплатить.
  2. Свести к минимуму вероятность взыскания за счет имущества и доходов поручителя. Можно попытаться скрыть имущество и перейти на неофициальный заработок, но ничто не помешает банку оспорить сделки, а неофициальные доходы повод привлечь к себе внимание налоговой. Кроме того, такой подход не исключает вероятность привлечения к ответственности: банк все равно может получить решение суда и исполнительный лист, а значит, придется жить на нелегальном положении довольно-таки долго.
  3. Поставить банк в ситуацию, когда он заведомо не сможет принять предоставленное поручителем надлежащее исполнение обязательства. При такой ситуации поручитель, равно как и заемщик, освобождаются от ответственности, но реализовать такую схему на практике очень сложно. Придется все тщательно продумать.
  4. Попробовать совсем уж экстремальный вариант признание поручителя недееспособным. Но следует понимать, что подобного рода попытки фактически являются обманом, а если банк затребует проведение медицинской экспертизы шансы доказать недееспособность будут равны нулю.

Среди всех вариантов наиболее лучший и эффективный убедить заемщика погасить кредит, в том числе оказав ему некоторую финансовую помощь, помощь в поиске работы, разработке совместного плана решения проблемной ситуации. Если вы вместе с заемщиком придете в банк и предложите совместный вариант решения проблемы, в том числе план реструктуризации, очень высока вероятность, что банк пойдет навстречу. Как вариант договориться с банком о погашении просрочки поручителем, а далее восстановить прежний график погашения кредита силами самого заемщика.

О admin

x

Check Also

Порядок формирования и утверждения планов закупок

Порядок формирования, утверждения и ведения планов закупок Планирование посредством составления графиков закупок — как осуществляется, ...

Порядок формирования годовой бухгалтерской отчетности

Порядок формирования годовой бухгалтерской отчетности Формы для составления бухотчетности Годовую бухгалтерскую отчетность обязаны сдавать все ...

Порядок установления наличия профессиональных заболеваний

Порядок установления наличия профессиональных заболеваний Порядок установления наличия профессиональных заболеваний представляет собой многоступенчатый алгоритм, регламентируемый ...

Порядок установки водяных счетчиков

Порядок установки водяных счетчиков Установка водяных счетчиков необходима каждому жильцу, желающему платить только за те ...

Порядок увольнения руководителя по пункту 2 статьи 278 ч

Порядок увольнения руководителя по пункту 2 статьи 278 ч. 1 ТК РФ Увольнение руководителя по ...

Порядок увольнения по сокращению штата или численности — пенсионера, работников, МВД, населения

Каков порядок увольнения по сокращению штата или численности в 2017 году Все работодатели, нанимающие работников ...

Порядок увольнения по сокращению штата

Порядок увольнения по сокращению штата в 2018 году, кого не могут сократить, образец уведомления Отношения ...

Порядок увольнения по собственному желанию

Порядок увольнения по собственному желанию в 2018 году, права и обязанности сотрудника и работодателя Порядок ...

Порядок увольнения за несоответствие занимаемой должности

Порядок увольнения за несоответствие занимаемой должности Несоответствие занимаемой должности — термин, который зачастую трактуется неверно, ...

Порядок увольнения во время отпуска

Порядок увольнения во время отпуска Увольнение во время отпуска является одним из способов расторжения трудового ...

Порядок увеличения уставного капитала ООО

Как увеличить уставной капитал ООО? Увеличение уставного капитала ООО может потребоваться при вхождении в общество ...

Порядок списания просроченной кредиторской задолженности

Порядок списания просроченной кредиторской задолженности Понятие кредиторской задолженности Кредиторская задолженность — это долг ИП или ...

Порядок списания ГСМ по путевым листам на примере

Порядок списания ГСМ по путевым листам на примере Что такое ГСМ? ГСМ — это общепринятое ...

Порядок сдачи отчетности по заработной плате в годах

Порядок сдачи отчетности по заработной плате в 2017-2018 годах Отчетность по заработной плате в 2017 ...

Порядок сдачи отчетности за 1 квартал

Порядок сдачи отчетности за 1 квартал 2018 года Зависимость видов отчетности от категории налогоплательщика Перечень ...

Порядок регистрации права собственности на квартиру

Порядок регистрации права собственности на квартиру Регистрация права собственности на квартиру — это необходимое условие ...

Порядок регистрации залога движимого имущества

Порядок регистрации залога движимого имущества Учет сведений о залоге движимого имущества — правовой смысл Гражданский ...

Порядок регистрации договора коммерческой концессии

Порядок регистрации договора коммерческой концессии Регистрация договора коммерческой концессии (франчайзинга) не самая простая процедура, требующая ...

Порядок расчетов по договору оказания услуг

Порядок расчетов по договору оказания услуг Порядок расчетов по договору оказания услуг определяется сторонами в ...

Порядок расчета неустойки по договору долевого участия

Порядок расчета неустойки по договору долевого участия Расчет неустойки по договору долевого участия – тема, ...

Порядок расчета доплаты за работу в ночное время

Порядок расчета доплаты за работу в ночное время Расчет доплаты за работу в ночное время ...

Рейтинг@Mail.ru