Главная » Кредиты » В каком банке лучше открыть вклад в рублях

В каком банке лучше открыть вклад в рублях

Вклады – это не только надежный способ сохранить свои сбережения, но и возможность получить небольшую прибыль. Несмотря на то, что это достаточно прозрачный банковский продукт, стоит учитывать многие нюансы, связанные с банковскими вкладами. Сегодня расскажем, как выгодно вложиться в банк, получать максимальную прибыль и в каком банке открыть вклад.

Депозитные банковские счета – это вариант пассивного источника дохода. Вкладчику не придется ежедневно отслеживать данные по счету или вообще совершать каких-либо действий. Достаточно периодически мониторить информацию о начислении процентов и вовремя принимать решение о выводе денег или принимать решения о дальнейшем инвестировании. Поэтому люди, которые предполагают открыть вклад в банке, в первую очередь заботятся о сохранности денежных средств и надеются на получение небольшого дохода.

Это безрисковый способ заработка, который четко регламентируется законодательством. За деятельностью коммерческих банков ведет свое наблюдение Центральный Банк России, который готов в любой момент встать на защиту вкладчиков. Банковские организации находятся в полном подчинении ЦБ.

На данном этапе рынок насыщен банковскими предложениями, имеющими схожесть по своим критериям. Они достаточно легко поддаются сравнению между собой, поэтому для тех, кто решает, в каком банке лучше открыть вклад, мы расскажем, как подобрать для себя подходящий вариант, и рассмотрим текущие оптимальные предложения.

Чтобы определить, какой вклад рентабельней, необходимо обращать внимание на основные условия по договору, их всего несколько:

  1. Процентная ставка. Та часть, которая и будет составлять прибыль. Чем она выше, тем доходней депозит. При принятии решения, в каком банке лучше сделать вклад, важно найти ставку, которая как минимум компенсировала бы инфляцию за предыдущий год. Но процентная ставка – это не единственный показатель.
  2. Капитализация. Это прибавление накопленных денег в сумме депозита, т. е. с определенной периодичностью сумма вклада будет расти, и проценты будут начисляться на большую часть, что сделает депозит более выгодным. Как правило, такие варианты имеют меньшую процентную ставку, чем накопительный счет без капитализации. Чем чаще происходит капитализация , тем больше прибыли. Существуют договоры с ежемесячной, ежеквартальной или годовой капитализацией.
  3. Акции от компаний. В банковской среде есть такое понятие, как сезонный вклад. Это акция от банковских организаций, нацеленная на увеличение привлеченного капитала. Также сезонность вкладов диктуется условиями рынка. Часто бывают новогодние или летние предложения. Такие вклады обычно краткосрочные с высокой процентной ставкой, разместить деньги в этот период будет целесообразно.
  4. Тарифы на межбанковские переводы. Выбирая банк для долгосрочных отношений, стоит понимать, что через какой-то промежуток времени прибыльность депозита может стать ниже, чем альтернативные предложения других компаний. Поэтому, возможно, придется оформить договор с другим банком и перевести туда деньги. Нужно учитывать комиссию за перевод открывшего вам счет банка.

Банковские компании, предлагающие открыть депозит, не сильно ограничивают своих клиентов в максимальной сумме, размещаемой на счете. Но другое дело – что гарантировано может вернуться только 1,4 млн в конвертации на рубли. Это связано с тем, что согласно государственной программе большинство банковских учреждений участвуют в системе страхования вкладов.

Если банк будет признан банкротом или у него отнимут лицензию, то за счет государства можно вернуть свои деньги, включая заработанные проценты на момент отзыва лицензии. Поэтому в одном банке рекомендовано, чтобы была размещена сумма всего не более чем 1,4 млн рублей. Если вкладчик располагает большим количеством средств, то надежнее использовать для открытия вклада несколько банковских организаций.

Перед тем как выбрать вклад, нужно обращать внимание на сроки по договору. Банковские депозиты напрямую зависят от ставки рефинансирования, назначаемой ЦБ. Это ставка, под которую Банк России кредитует коммерческие банки. Также проценты зависят от курса валют, текущего состояния экономики, рыночных тенденций, платежеспособности населения. Все это достаточно трудно спрогнозировать в досрочной перспективе даже топ-специалистам в этой сфере.

Поэтому долгосрочный вклад может оказаться невыгодным в дальнейшем использовании с учетом роста инфляции или упущенной прибыли в связи с альтернативными предложениями. Рекомендовано, чтобы срок не превышал одного года, по истечению которого можно было бы оценить сложившиеся обстоятельства и выбрать подходящий вариант.

Часто банковские компании в условиях по договору назначают автоматическую пролонгацию. Это означает, что если вкладчик не решит забрать деньги по завершению срока, то договор будет продлен на определенных условиях. А условия могут различаться от первоначальных. Например, при пролонгации ставка станет ниже.

Банки предлагают различные программы:

  • открыть детский вклад;
  • сберегательный;
  • накопительный;
  • ипотечный;
  • валютный вклад.

Ставка по условиям договора, если это долгосрочный депозит, может быть привязана к ставке рефинансирования, и при ее колебаниях также меняться в ту или иную сторону. Это позволит не беспокоиться о том, что могут быть большие потери по процентам.

Многие программы не предполагают досрочного снятия денег, размещенных на счете. В этом случае может произойти потеря процентов, так как в условиях предусмотрена ставка «до востребования», которая, как правило, составляет 0,5%, вместо накопительной ставки в 8-9%.

Или условия диктуют, что на счете должен располагаться неснижаемый остаток, обычно он составляет не менее 10% от размещаемых средств и имеет нижний порог, например 100 000 рублей. Это означает, что деньги свыше этой суммы можно снять, остальная часть может быть выдана по ставке «до востребования» или с учетом штрафных санкций.

Еще раз обратим внимание именно на этот пункт. Наилучшим образом подходит вклад, где есть ежемесячная капитализация, при этом высокие проценты по договору. В долгосрочной перспективе проценты, которые капитализируют счет, могут сделать вклад лучше, приносящим большую прибыль. Для примера возьмем 100 000 рублей под 12% годовых.

  1. По депозиту без капитализации в конце срока можно получить 112 000 рублей.
  2. Если же в договоре присутствует ежемесячная капитализация, то сумма будет постоянно увеличиваться:
  • 100 000 + 1 000 = 101 000;
  • 101 000 + 1 100 = 102 100;
  • 102 100 + 1 021 = 103 121;
  • 12 111 550 + 1 115= 112 669.

При больших суммах на счете прибыль, соответственно, становится ощутимей.

Открыть выгодный накопительный вклад можно при условии, что предусмотрена возможность пополнения счета. Такой вариант используют те, кто собирается совершить крупную покупку. Также этот инструмент применяют для инвестирования части прибыли на ежемесячной основе. Пополняемые депозиты могут послужить альтернативой кредитов. Каждый месяц вы делаете взносы, соизмеримые ежемесячным платежам в кредитовании. Таким образом, не клиент отдает в банк проценты, а банковская организация начисляет доход на открываемые счета.

Многие вкладчики задаются вопросом, в каком банке выгоднее открыть счет. Как правило, выбор падает на топовые структуры, которые десятками лет доказывали свою состоятельность. В этом есть логика, но не стоит останавливаться именно на известных брендах.

Ведь хорошие предложения можно найти и среди небольших локальных банковских компаний. Главное, чтобы финансовое учреждение участвовало в государственной системе страхования. Также показателями прибыльных банков являются: уставной капитал, количество привлеченных денег, доходность за прошлый период и рейтинг надежности со стороны экспертов.

Аккредитацию для банковских компаний предоставляет ЦБ. Он регламентирует список банков, которые участвуют в государственном страховании. Ознакомиться с перечнем, какие банковские организации туда входят, можно также на сайте Банка России. Выгоднее открывать вклад в одном из них.

Большим уставным капиталом обладают топовые финансовые корпорации, такие как Сбербанк или ВТБ 24. Остальные активы формируются из привлеченных средств со стороны вкладчиков и инвесторов, а также от общей инвестиционной деятельности банка. Большая доля привлеченных средств может негативно сказаться в случае сложной экономической обстановки и возникновения паники среди тех лиц, кто держит средства в данной банковской организации. В случае массового запроса денег финансовое учреждение попросту не сможет выполнить свои обязательства.

Еще немаловажным фактором при выборе варианта, где лучше открыть депозит, являются средства управления счетом. Сюда можно отнести как компетентность персонала, так и дистанционные сервисы управления. К примеру, в случае со Сбербанком придется столкнуться с очередями и ожиданием, зато компания имеет высокофункциональный личный кабинет и бесчисленное количество банкоматов по всей стране и за рубежом.

Компания Тинькофф не имеет даже офисов, полностью полагаясь на дистанционное обслуживание, некоторые локальные банки мало представлены, но зато оказывают оперативную помощь в вопросах клиента.

Выгодный вклад всегда будет распространен в сети интернет, где пользователи оставляют свои отзывы. Стоит отделять пиар-компанию банковского учреждения с купленными рекламными отзывами от мнений настоящих вкладчиков. Поэтому в качестве анализа рекомендуется использовать проверенные ресурсы, такие как: banki.ru или sravni.ru.

Пришло время рассмотреть реальные текущие предложения и определить прибыльные варианты накопительных вкладов на данный момент. Возможно, опираясь на нашу аналитику, вы выберите для себя подходящее предложение.

На данный момент вклад лучше, чем у всех предлагает Локо-Банк. Процентная ставка может достигать 11% годовых. Минимальная сумма составляет 100 000 рублей, максимальный порог – 2 млн рублей. Срок вклада 400 дней. При этом процентная ставка не однородна, а распределяется следующим образом:

  • до 100 дней – 11%;
  • 101–200 дней – 10%;
  • 201–300 дней — 9,5%;
  • 301–400 дней – 6,5%.

Пополнение по депозиту не предусмотрено, зато капитализация осуществляется на ежемесячной основе. Открыть можно рублевый счет, снятие возможно только частичное, договор не пролонгируется автоматически.

Выгодно открыть депозит можно в Ренессанс Кредите. Процентные ставки привязаны к сроку договора и размещаемой сумме. Они варьируются от 7,5 до 8,25%. Минимальная сумма всего 5 000 рублей или 100 евро, долларов. Для валютных счетов ставки от 0,35 до 0,5%. Предусмотрена автоматическая пролонгация.

Существуют три направления:

  • доходный – без снятия и пополнения, но с наибольшими ставками;
  • накопительный – без снятия, но с пополнением (6,75–7,50% в рублях и 0,15–0,75% в валюте);
  • без границ, где включены и те и другие условия. (7% в рублях, 0,15–0,25% в валюте).

Связь-Банк

Связь-Банк выделяется сезонным продуктом с названием «Легкий». Вложить можно от 50 000 рублей под 8% годовых без пополнения и снятия на один год. Предусмотрена автоматическая пролонгация с условиями от 4,5 до 8,1%. Дополнительно оформляется бонусная карта.

В Кредит Европа можно оформить вклад с ежеквартальной капитализацией со ставкой до 9,25%. Депозиты непополняемы, без снятия и с неоднородной ставкой, которая в отличие от Локо-Банка более выгодно расположена для клиента в конце срока. Минимальный порог вхождения от 30 000. Периодичность следующая:

  • 1-й квартал – 5,1%;
  • 2-й квартал – 5,5%;
  • 3-й квартал – 7,25%;
  • 4-й квартал – 9,25%.

Рассмотри предложения от лидеров рынка. В Сбербанке на максимальную ставку можно рассчитывать по продукту «Сохраняй Онлайн», где проценты составляют 5,63%. Открыть можно депозит от одного до трех лет без пополнения и без снятия.

ВТБ имеет более интересный продукт с привязкой к мультикарте. Депозит без ограничения на снятие и пополнение. При этом с неоднородной ставкой и пролонгацией под 10% годовых. Продукт работает следующим образом:

Таким образом, это одно из самых лучших предложений на данный момент.

У клиента может возникнуть материальная выгода. Это возможно при условии, что проценты по депозиту превышают ставку рефинансирования на 5%. Таких предложений сейчас на рынке нет. Текущая ключевая ставка – 8,5%. Соответственно, чтобы попасть под статью Налогового кодекса, необходимо иметь вклад не меньше чем в 13,5% годовых.

В этом случае суммы прибыли по процентам, которые превышают указанный порог, подвержены уплате налога в размере 35%. Дополнительно никуда обращаться нет необходимости, налоговый орган должен оповестить вкладчика путем направления извещения на адрес регистрации.

О admin

x

Check Also

Ипотека для учителей и молодых специалистов в 2017 году

Социальная ипотека для молодых специалистов и преподавателей Покупка собственной квартиры или другого жилья – особенно ...

Как оформить заявку на кредитную карту Кукуруза онлайн

«Кукуруза» – это карта компании «Евросеть». Ритейл позиционирует свой продукт как «умную карточку», предназначенную для ...

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в ВТБ 24: процентная ставка

Ипотека характеризуется достаточно длительным отношением с банком. И те условия, на которых был оформлен ипотечный ...

Кредит в автоломбарде Москвы в залог автомобиля

Случается, что человек попадает в ситуацию, когда необходимость в деньгах стоит особенно остро. Имеющейся в ...

Кредиты для пенсионеров в «Почта Банке»

Как взять кредит наличными для пенсионеров в Почта Банке Забота о пенсионерах и финансовая помощь ...

Детская банковская карта от Сбербанка от 7 до 14 лет

Как сделать детскую карту Сбербанка ребенку до 14 лет Каждый, кто имеет несовершеннолетних детей, рано ...

Кредитная карта банка Уралсиб: условия получения, требования

К наиболее популярным услугам банка Уралсиб относится выпуск кредитных карт на самых разнообразных условиях и ...

Как пользоваться «Сбербанк Онлайн»: пошаговая инструкция

«Сбербанк Онлайн» представляет собой полноценно функционирующий интернет-банк, позволяющий осуществлять самые разнообразные операции по картам и ...

Как оплатить кредит Тинькофф без комиссии

Отличительной чертой сотрудничества с банком Тинькофф является особый комфорт обслуживания. Несмотря на отсутствие отделений и ...

Как подать заявку на кредит и не получить отказ?

Если решено получить кредит наличными дистанционно, то можно оформить заявку на сайте кредитора либо подать ...

Карта Priority Pass от Сбербанка: условия получения

Компания Сбербанк помимо стандартных услуг по кредитованию и вкладам предлагает своим клиентам дополнительные возможности. Для ...

Как быстро получить займ на карту Сбербанка?

Сегодня далеко не каждый человек может рассчитывать на кредит в банковском учреждении. Особенно трудности с ...

Что будет, если не платить кредит — последствия неуплаты

Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от ...

Как обналичить материнский капитал на законных основаниях

Материнский капитал – это ценные бумаги, которые государство выдает за рождение детей в качестве материальной ...

Выписка из лицевого счета Сбербанка — 4 способа получения

Как получить выписку по счету из Сбербанка — 4 рабочих способа При использовании банковского счета ...

Займ под материнский капитал: условия, процент, оформление

Реализация материнского капитала проводится государством семьям с появлением 2-го ребенка на протяжении последнего десятилетия. Спустя ...

Как получить лизинг на авто для физических лиц? Процедура оформления

На данном этапе лизинг авто для физических лиц не получил широкого распространения в России. Потребители ...

Материнский капитал на строительство дома: условия получения

Как использовать материнский капитал на строительство дома своими силами? Начиная с 2008 года многие семьи ...

Личное страхование — виды и главные особенности

Вопросы безопасности жизни, здоровья, финансового благополучия волнуют многих ответственных граждан. Ежедневно каждый человек сталкивается с ...

Что такое ипотечное страхование — простыми словами

Что такое ипотечное страхование и где его выгоднее оформить? Ипотечный кредит всегда связан со значительным ...

Пролонгация вклада — что это простыми словами? Сроки действия

Под пролонгацией понимается продление срока действия договора. Такой термин применяется в банковской или страховой сфере. ...

Рейтинг@Mail.ru