Главная » Кредиты » Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году: условия

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году: условия

Для многих российских семей ипотека стала единственным способом получения недвижимой собственности, за которую потребуется выплачивать ежемесячные взносы на протяжении долгих лет. Ввиду того, что ипотечное кредитование отличается большими суммами, переплата, возникающая в течение нескольких лет и даже десятилетий, многократно превышает сумму, изначально выданную банком. Перекредитование ипотеки в Сбербанке позволит существенно облегчить финансовое бремя клиента.

Приобретая квартиру или дом, заемщик уверен в собственной платежеспособности, однако никто не застрахован от потери работы, иного источника дохода, ухудшения семейного благосостояния, других причин, негативно сказывающихся на достатке семьи. Оформленное в Сбербанке рефинансирование ипотеки позволит уже сегодня решить проблему ежемесячного поиска средств для уплаты, увеличив срок погашения и снизив тем самым размер платежа.

Несмотря на то, что в большинстве случаев о рефинансировании ипотеки задумываются граждане в момент, когда испытывают серьезные финансовые затруднения, пересмотр кредитных условий позволит снизить переплату без подтверждения факта невозможности продолжения выплат текущему кредитору на прежних условиях, предполагающих более высокие ставки.

Особенностью ипотеки является ее целевая направленность – на приобретение недвижимости. В силу того, что стоимость жилья, как правило, высока, оформление кредитной линии на долгий срок и большую сумму влечет риск не только для заемщика, но и для банка. По этой причине действует обязательное оформление обеспечения в виде залога на приобретаемый объект. В случае невозврата средств кредитор сможет направить взыскание на имущество должника с целью полного закрытия долга.

Под рефинансированием понимают программу, позволяющую получить кредит, направляемый строго на погашение другого займа. Если речь идет об ипотеке, данная программа строго нацелена на возврат долга первому кредитору, давшему ссуду на приобретение жилья.

Фактически можно назвать данную программу уступкой права требования, при которой клиент остается должен ту же сумму, которую оставалось выплатить первой финансовой организации, однако в пользу заемщика пересматривают сроки, процент, иные условия. В банковской сфере существует два варианта, каким образом можно рефинансировать долг:

  • программа в том же банке (внутреннее);
  • закрытие долга в другом банке (внешнее).

Наиболее распространен вариант, когда финансовое учреждение, с целью привлечения клиентов, допускает рефинансирование ипотеки других банков.

Важно учитывать, что рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке далеко не всегда выгодно. Ситуации, при которых обращение за пересмотром кредита обосновано, включают следующие обстоятельства:

  • меньшая переплата по процентам и, соответственно, снижение итоговой стоимости;
  • снижение финансовой нагрузки с помощью уменьшения ежемесячной выплаты по кредиту;
  • улучшение общих параметров займа.

Сниженная ставка банка и увеличенный срок – два основных параметра, реализуемых в рамках программы рефинансирования.

Существуют ограничения, касающиеся возможности применения программы в силу различных обстоятельств – несоответствия параметрам программы или отсутствия экономической выгоды. Каждую ситуацию следует рассматривать индивидуально. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году также предполагает ряд ограничивающих факторов, которые необходимо учитывать при обращении.

Подаче заявки в Сбербанке на перекредитование ипотеки предшествует предварительная подготовка.

Накануне обращения ипотечному заемщику рекомендуется проверить, есть ли в тексте действующего соглашения с первым кредитором пункт, разрешающий досрочно вернуть сумму банку без дополнительного штрафа. Если штраф упомянут в пунктах соглашения, необходимо заранее рассчитать через онлайн-калькулятор, какую сумму придется уплачивать. Определить точную величину поможет специалист кредитующей финансовой организации. В случае превышения суммы штрафа итоговой экономии оформление программы рефинансирования ипотечного кредита экономически нецелесообразно и от него следует отказаться.

  1. Запрос кредитной истории из БКИ. Сделать это может любой гражданин, когда-либо пользовавшийся услугами кредитных учреждений.
  2. Если в прошлом заемщик допускал серьезные просрочки либо имеет невыплаченный и просроченный долг, на одобрение Сбербанка рассчитывать не стоит, так как организация тщательно проверяет надежность будущего своего клиента.

Помимо проверки кредитной истории и возможных экономических минусов рефинансирования, существуют дополнительные условия, при которых шансы на одобрение высоки:

  • текущие ипотечные обязательства должны быть выплачены в соответствии с существующим графиком – без просрочек, наличия неоплаченных штрафов, неустоек, пеней, иных претензий от прежнего кредитора;
  • до полной выплаты ипотеки согласно договору осталось более 6 месяцев;
  • с момента начала выплат по займу прошло не менее 6 ежемесячных платежей;
  • гражданин до этого не перекредитовывался, а договор представляет собой ипотеку, а не ее повторное рефинансирование. Таким образом, установлено ограничение, сколько раз можно воспользоваться перекредитованием.

Соблюдение данных обстоятельств делает возможным получение одобрения заявки.

Уникальность предложения заключается в том, что происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке с консолидацией нескольких займов в рамках единой программы и с получением особо выгодного тарифа не только по ипотеке, но и потребительскому и товарному кредиту.

Таким образом, рефинансирование в Сбербанке позволяет пересмотреть условия:

  • по ипотеке другого банка;
  • ипотеке совместно с другими видами целевых и нецелевых кредитов (допускается объединение в единый кредит от двух и пяти займов).

Взять в Сбербанке новый кредит можно, если в рамках программы обязательно присутствовал жилищный заем, выданный на приобретение, строительство, капитальный ремонт.

К основным параметрам рефинансирования от Сбербанка относятся следующие показатели:

  1. Сумма кредитования не меньше 500 тысяч рублей.
  2. Максимальный лимит зависит от вида рефинансируемой ипотеки в Сбербанке:
  • по ипотеке – до 80% от стоимости ипотечного жилья (на основе данных об оценке от независимого эксперта);
  • не превышает итоговую величину общей задолженности по рефинансируемым долгам в пределах 1,5 миллионов рулей и суммы, запрашиваемой на личные цели дополнительно, не более 1 миллиона.

3. Период погашения – до 30 лет.

Дополнительное преимущество сотрудничества со Сбербанком – минимум расходов, сопутствующих обслуживанию займа. Из договора исключены любые комиссии.

Программа, рефинансирующая чужую ипотеку, имеет ряд достоинств, свидетельствующих в ее пользу:

  1. С помощью программы произойдет объединение нескольких займов, делая выплаты простыми и понятными. Необходимость контроля за соблюдением сроков по всем взятым заемщиком кредитам отпадает, так как день ежемесячного перечисления единый.
  2. Подготовка к заключению договора максимально упрощена, т. к. не требует дополнительного сбора справок о сумме остаточного долга от других кредиторов и их согласия. В обязательный перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке они не входят.
  3. Снижается ежемесячная сумма расходов на обслуживание займов.
  4. Клиент может получить дополнительную сумму, которую он сможет потратить по своему усмотрению, не согласовывая расходы с банком, под минимально низкий процент.
  5. Каждая заявка рассматривается индивидуально, с учетом всех обстоятельств.
  6. Выделение кредитной линии, оформление, обслуживание, интернет-банкинг онлайн, СМС-оповещение – все данные опции предоставляются бесплатно.

При определении сегодняшней ставки важное значение имеет, была ли пройдена регистрация ипотечного договора. До того, как происходит регистрация ипотеки, процент будет выше, после – снижается на 0,5-1,0 процент.

В зависимости от того, какие виды займов возьмут для перекредитования, применяется различная ставка. На минимальный процент можно рассчитывать, если переоформляется только ипотечный заем. При консолидировании нескольких кредитных обязательств ставка выше:

  1. Пока договор ипотеки не зарегистрирован, ставка Сбербанка составляет 11,5-12,0%.
  2. После того, как регистрация договора подтверждается, процентная ставка снижается до 9,5-10,0%.

Обязательное условие рефинансирования – оформление залогового обеспечения из списка следующих объектов:

  • квартира в многоквартирном доме, таунхаус;
  • частное домовладение;
  • жилая комната или часть жилого объекта (квартиры, дома);
  • жилье, оформленное на участке земли.

Не допускается наличие иных обременений в пользу третьей стороны. При переводе кредитных обязательств обременение в пользу предыдущего кредитора снимается и переходит в залоговое обеспечение Сбербанка.

После того как заемщик сделает предварительный расчет экономической выгоды онлайн и проверит соответствие условий требованиям Сбербанка, клиент обращается в отделение.

На рассмотрение запроса потребуется немного времени. Основным показателем допустимости сотрудничества является изучение истории выплат и того, насколько ответственно плательщик относился к погашению займа в прошлом.

Даже если история платежей безупречна, банк вправе отказать по любым другим основаниям (например, испорченная КИ или судимость). Только учет всех параметров позволит надеяться, что банк оформит рефинансирование.

Получив одобрение, заемщик проходит стандартный порядок получения любого иного жилищного займа с оформлением залога.

Единственное отличие заключено в необходимости подтверждения того, что заемщик исполнил обязательства по закрытию долга в другом финансовом учреждении и зафиксировал смену кредитора путем регистрации ипотеки Сбербанка. Пока не будут предоставлены документы, свидетельствующие об исполнении обязательств, заемщик выплачивает платежи с применением повышенного процента.

Получить рефинансирование может любое физическое лицо в возрасте от 21 года. Нужно учитывать, что на момент закрытия долга заемщик должен быть моложе 75 лет.

Рефинансирование доступно всем трудоустроенным гражданам России, отработавшим не менее 1 года, из которых полгода – на текущем месте работы.

Если заемщик находится в браке, при ипотеке в Сбербанке в 2018 году требуется, чтобы договор рефинансирования оформлялся с привлечением супруга в роли созаемщика.

Для того чтобы подать заявку, потребуется собрать внушительный пакет документов, сходный с тем, который требовался при оформлении первичного займа.

Помимо заявления, заполняемого в отделении, готовят следующие документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

  • гражданские паспорта участников сделки;
  • документ, подтверждающий регистрацию заемщика;
  • справки о заработке, ином доходе;
  • справка от работодателя, свидетельствующая о трудоустройстве и опыте;
  • трудовая книжка (заверенная копия), трудовое соглашение;
  • документация от текущих кредиторов (справки об остатке долга, договоры, графики погашения) требуется не всегда, так как Сбербанк имеет возможность проверить информацию на день рассмотрения самостоятельно;
  • закладная (на объект залогового обеспечения).

Уточнить, какие документы потребуются в конкретном случае, сможет сотрудник отделения. Если заемщик рассматривает вопрос, возможно ли оформление программы по двум документам, при соблюдении всех параметров и требований, шансы на то, чтобы оформить рефинансирование ипотеки, высоки. Однако прежде чем воспользоваться программой перекредитования долгов в других банках, физическим лицам нужно предварительно оценить возможности экономии, делающие предложение Сбербанка выгодным в конкретной ситуации.

О admin

x

Check Also

Ипотека для учителей и молодых специалистов в 2017 году

Социальная ипотека для молодых специалистов и преподавателей Покупка собственной квартиры или другого жилья – особенно ...

Как оформить заявку на кредитную карту Кукуруза онлайн

«Кукуруза» – это карта компании «Евросеть». Ритейл позиционирует свой продукт как «умную карточку», предназначенную для ...

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в ВТБ 24: процентная ставка

Ипотека характеризуется достаточно длительным отношением с банком. И те условия, на которых был оформлен ипотечный ...

Кредит в автоломбарде Москвы в залог автомобиля

Случается, что человек попадает в ситуацию, когда необходимость в деньгах стоит особенно остро. Имеющейся в ...

Кредиты для пенсионеров в «Почта Банке»

Как взять кредит наличными для пенсионеров в Почта Банке Забота о пенсионерах и финансовая помощь ...

Детская банковская карта от Сбербанка от 7 до 14 лет

Как сделать детскую карту Сбербанка ребенку до 14 лет Каждый, кто имеет несовершеннолетних детей, рано ...

Кредитная карта банка Уралсиб: условия получения, требования

К наиболее популярным услугам банка Уралсиб относится выпуск кредитных карт на самых разнообразных условиях и ...

Как пользоваться «Сбербанк Онлайн»: пошаговая инструкция

«Сбербанк Онлайн» представляет собой полноценно функционирующий интернет-банк, позволяющий осуществлять самые разнообразные операции по картам и ...

Как оплатить кредит Тинькофф без комиссии

Отличительной чертой сотрудничества с банком Тинькофф является особый комфорт обслуживания. Несмотря на отсутствие отделений и ...

Как подать заявку на кредит и не получить отказ?

Если решено получить кредит наличными дистанционно, то можно оформить заявку на сайте кредитора либо подать ...

Карта Priority Pass от Сбербанка: условия получения

Компания Сбербанк помимо стандартных услуг по кредитованию и вкладам предлагает своим клиентам дополнительные возможности. Для ...

Как быстро получить займ на карту Сбербанка?

Сегодня далеко не каждый человек может рассчитывать на кредит в банковском учреждении. Особенно трудности с ...

Что будет, если не платить кредит — последствия неуплаты

Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от ...

Как обналичить материнский капитал на законных основаниях

Материнский капитал – это ценные бумаги, которые государство выдает за рождение детей в качестве материальной ...

Выписка из лицевого счета Сбербанка — 4 способа получения

Как получить выписку по счету из Сбербанка — 4 рабочих способа При использовании банковского счета ...

Займ под материнский капитал: условия, процент, оформление

Реализация материнского капитала проводится государством семьям с появлением 2-го ребенка на протяжении последнего десятилетия. Спустя ...

Как получить лизинг на авто для физических лиц? Процедура оформления

На данном этапе лизинг авто для физических лиц не получил широкого распространения в России. Потребители ...

Материнский капитал на строительство дома: условия получения

Как использовать материнский капитал на строительство дома своими силами? Начиная с 2008 года многие семьи ...

Личное страхование — виды и главные особенности

Вопросы безопасности жизни, здоровья, финансового благополучия волнуют многих ответственных граждан. Ежедневно каждый человек сталкивается с ...

Что такое ипотечное страхование — простыми словами

Что такое ипотечное страхование и где его выгоднее оформить? Ипотечный кредит всегда связан со значительным ...

Пролонгация вклада — что это простыми словами? Сроки действия

Под пролонгацией понимается продление срока действия договора. Такой термин применяется в банковской или страховой сфере. ...

Рейтинг@Mail.ru