Главная » Кредиты » Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Жилищный вопрос волнует многие семьи, так как требует больших вложений и усилий. Привлечение заемных средств в 2018 году для многих является единственной возможностью обзавестись собственным жильем. Стандартные условия ипотеки предполагают внесение первого взноса за счет личных накоплений будущего заемщика. Когда сбережений нет, возникает вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и какие альтернативы существуют для таких случаев.

Включение в условия ипотеки первоначального взноса для финансовых учреждений имеет большое значение:

  • во-первых, наличие собственных сбережений означает, что потенциальный клиент имеет достаточный доход, позволяющий откладывать определенную сумму;
  • во-вторых, внесение средств подтверждает серьезность намерений заемщика и его готовность вложить средства в покупку.

Еще совсем недавно банки наперебой предлагали множество заманчивых программ, не требующих от кандидата серьезных инвестиций в будущую собственность. Риск финансирования сделок без первого взноса компенсировался повышенными ставками и более жесткими условиями кредитования. Однако нестабильная экономическая ситуация привела к значительному сокращению количества банков и предлагаемых программ без первого взноса.

Отказ от программ без первого взноса был вполне обоснован и связан с обязательным оформлением залога. Приобретение жилья полностью за счет банка означает, что в случае невозврата средств со стороны заемщика финансовое учреждение будет вынуждено реализовать ипотечное жилье с целью погашения долга. В условиях, когда цены на недвижимость падают, велик риск того, что банк не сможет компенсировать свои издержки. Потребуются дополнительные меры, которые обеспечат организации прибыль.

Принимая в учет сложившуюся ситуацию, высокие шансы на одобрение у заемщиков, берущих на себя дополнительную ответственность в виде:

  • оформления поручительства;
  • государственного субсидирования;
  • залогового обеспечения в виде высоколиквидного имущества, которым уже владеет клиент банка.

Особенностью текущего кредитования без предварительного взноса являются более жесткие условия, ограничивающие по срокам, сумме, видам жилья, уменьшая возможность приобретения комнаты и другого менее ликвидного жилья.

Решение приобрести квартиру, не имея возможности внести часть оплаты самостоятельно, должно быть тщательно продуманным, так как переплата по ипотеке будет выше на 3 и более процентов. Принимая во внимание длительный срок кредитования и крупную сумму займа, переплата может быть чрезмерно высокой. Даже минимальный внос позволит серьезно сэкономить в процессе выплаты за квартиру, а также снизить ежемесячный платеж.

Покупая вторичку, имеет смысл рассмотреть вариант покупки более дешевого жилья и внести любую значительную сумму в качестве предоплаты.

Также рекомендуется рассмотреть альтернативные способы взять ипотеку без первоначального взноса – с привлечением субсидий от государства и иных источников финансирования.

Каждое кредитное учреждение разрабатывает свои уникальные предложения, позволяющие в течение короткого времени стать собственником жилья. Прежде чем оформить ипотеку без первоначального платежа, необходимо изучить актуальные предложения финансовых структур. Различаясь в нюансах, большинство программ имеют сходные условия получения, характерные для стандартной ипотеки:

  1. Длительность кредитования – до 25–30 лет.
  2. Крупные суммы займа.
  3. Валюта – российские рубли.
  4. Оформление залогом приобретаемой собственности.
  5. Страховка на объект залога.

В отношении заемщиков также установлены свои требования:

  1. Официальное трудоустройство заемщика в течение установленного кредитором периода времени.
  2. Трудоспособный возраст от 21 года.
  3. Гражданство РФ.
  4. Стабильный доход, позволяющий ежемесячно выплачивать взносы.
  5. Отсутствие просрочек по предыдущим кредитам.

Приобретаемая недвижимость должна соответствовать определенным параметрам:

  • объект может принадлежать только дееспособным лицам старше 18 лет;
  • недвижимость должна быть высоколиквидной, в отличном состоянии;
  • залоговый объект не должен быть единственным жильем у заемщика, чтобы в случае задолженности по кредиту банк смог реализовать его в счет погашения долга.

Решение о выделении кредитной линии принимается финансовым учреждением после рассмотрения заявки с учетом величины дохода заемщика, а при необходимости допускается привлечение созаемщиков, заработок которых учитывается при определении максимального размера ипотеки. Супруг становится созаемщиком по умолчанию.

Уровень подтвержденного дохода человека – основной критерий для определения величины допустимого ежемесячного перечисления. Платежи без справки о доходах рассчитать невозможно, как и определить платежеспособность, поэтому трудоустройство на стабильной, хорошо оплачиваемой работе является одним из главных условий ипотеки.

Для заключения ипотечного договора потребуется собрать внушительный пакет документов:

  1. Личные документы заемщиков/созаемщиков/поручителей.
  2. Справка от работодателя, подтверждающая срок работы и размер оплаты труда.
  3. Правоустанавливающая и техническая документация на объект залога.
  4. Дополнительные бумаги, определяемые каждым кредитором индивидуально, исходя из выбранной программы.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

С учетом непростой ситуации на рынке недвижимости список банков, дающих кредиты в размере полной стоимости жилья, существенно ограничен. Чтобы разобраться, где взять ипотеку без первоначального взноса, необходимо провести тщательный анализ имеющихся предложений, ведь порою повышенная процентная ставка влечет значительное удорожание полной стоимости кредита.

Кроме того, можно найти варианты с использованием вместо накоплений различных государственных субсидий. Это позволит сократить размер денежной ссуды и снизить процентную ставку. При подборе ипотеки рекомендуется обратить внимание на банки с проверенной репутацией, успешно кредитующие ипотечных клиентов на протяжении многих лет.

Полностью купить квартиру или дом за счет заемных средств Сбербанка не получится, нужен хороший стартовый взнос. Однако для отдельных категорий граждан действуют варианты, позволяющие учитывать социальные выплаты в счет первого взноса:

  1. С привлечением материнского капитала могут оформить жилье семье, в которой родился второй ребенок. При тесном взаимодействии с ПФР банк принимает сумму, причитающуюся от государства по семейному сертификату, в качестве первого взноса.
  2. Военнослужащие имеют шанс получить жилье, не имея личных сбережений по программе военной ипотеки. Первое перечисление выполняется из государственного бюджета, а по самой программе действует пониженная ставка – около 9,5%.

Преимуществом сотрудничества с финансовой организацией является надежность структуры, прозрачность условий и низкая процентная ставка.

Возрождение

Для тех, кто собирается купить жилье в новостройке, рекомендуется изучить предложение банка Возрождение, в котором действуют адресные программы по финансированию приобретения без привлечения собственных капиталов.

Программа «Новостройка» с поддержкой партнеров-застройщиков позволяет получить современное комфортное жилье на следующих условиях:

  1. Сумма – до 15 млн рублей.
  2. Погашение в течение 30 лет.
  3. Ставка назначается в зависимости от выбранного застройщика – от 10,9 до 12,3 процентов.

Газпромбанк

К числу немногих мест кредитования, где можно приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса, относится Газпромбанк.

Подробные условия оформления можно узнать на сайте кредитора либо позвонив по телефону горячей линии.

Основные параметры займа:

  1. Срок погашения – 15 лет.
  2. Ставка – 15,25%.
  3. Лимит средств – 30 млн рублей.

Услуги кредитования банк оказывает при обязательном дополнительном залоговом обеспечении.

Уникальность предложения ВТБ24 заключается в возможности кредитования на протяжении до полувека. Банк даст на вторичное жилье необходимую сумму с минимальными или нулевыми вложениями. Благодаря пониженной ставке, ежемесячный платеж сможет себе позволить даже семья со скромным доходом. Процентная переплата составит от 8 процентов годовых.

Россельхозбанк

Финансовая организация предоставляет особые условия кредитования для своих постоянных или зарплатных клиентов:

  1. Размер кредитной линии ограничен 70% от стоимости жилья или 20 млн рублей.
  2. Срок погашения – до 30 лет.
  3. Минимальная ставка предусмотрена для лиц, получающих зарплату на карту банка, а также для вкладчиков – 9,05%. Максимальная ставка при стандартном займе на покупку жилого дома составит 12% годовых.
  4. Вместо первоначального взноса банк рассматривает возможность оформления дополнительного обеспечения под залог имеющегося жилья.

Банк тесно сотрудничает с государством, участвуя в различных социально ориентированных программах кредитования.

Райффайзенбанк

Если нет возможности использовать собственные накопления для частичной оплаты квартиры, банк берется финансировать заемщика, предоставившего вместо 1-го взноса материнский капитал.

Основные параметры ипотеки:

  1. Ставка – от 9,25%.
  2. Длительность погашения – 30 лет.
  3. Лимит кредитной линии – 26 млн рублей.

Альфа-Банк

Достоинством программ Альфа-Банка является возможность оформить ипотечное жилье, не имея личных накоплений. Средства можно направлять на ремонт и улучшение имеющегося жилья, если требуемая сумма превышает 600 тысяч рублей.

Основное условие по данной программе – наличие другой собственности, которая будет оформлена в качестве дополнительного залогового обеспечения. Взять ссуду на ипотеку можно на 30 лет под 13,99%. Снизить ставку позволят оформление личной страховки и наличие зарплатной карточки, эмитированной банком.

Несмотря на сложную ситуацию в банковском секторе и экономике в целом, при желании и активных действиях практически каждый сможет найти оптимально подходящий вариант решения собственных жилищных проблем.

О admin

x

Check Also

Ипотека для учителей и молодых специалистов в 2017 году

Социальная ипотека для молодых специалистов и преподавателей Покупка собственной квартиры или другого жилья – особенно ...

Как оформить заявку на кредитную карту Кукуруза онлайн

«Кукуруза» – это карта компании «Евросеть». Ритейл позиционирует свой продукт как «умную карточку», предназначенную для ...

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в ВТБ 24: процентная ставка

Ипотека характеризуется достаточно длительным отношением с банком. И те условия, на которых был оформлен ипотечный ...

Кредит в автоломбарде Москвы в залог автомобиля

Случается, что человек попадает в ситуацию, когда необходимость в деньгах стоит особенно остро. Имеющейся в ...

Кредиты для пенсионеров в «Почта Банке»

Как взять кредит наличными для пенсионеров в Почта Банке Забота о пенсионерах и финансовая помощь ...

Детская банковская карта от Сбербанка от 7 до 14 лет

Как сделать детскую карту Сбербанка ребенку до 14 лет Каждый, кто имеет несовершеннолетних детей, рано ...

Кредитная карта банка Уралсиб: условия получения, требования

К наиболее популярным услугам банка Уралсиб относится выпуск кредитных карт на самых разнообразных условиях и ...

Как пользоваться «Сбербанк Онлайн»: пошаговая инструкция

«Сбербанк Онлайн» представляет собой полноценно функционирующий интернет-банк, позволяющий осуществлять самые разнообразные операции по картам и ...

Как оплатить кредит Тинькофф без комиссии

Отличительной чертой сотрудничества с банком Тинькофф является особый комфорт обслуживания. Несмотря на отсутствие отделений и ...

Как подать заявку на кредит и не получить отказ?

Если решено получить кредит наличными дистанционно, то можно оформить заявку на сайте кредитора либо подать ...

Карта Priority Pass от Сбербанка: условия получения

Компания Сбербанк помимо стандартных услуг по кредитованию и вкладам предлагает своим клиентам дополнительные возможности. Для ...

Как быстро получить займ на карту Сбербанка?

Сегодня далеко не каждый человек может рассчитывать на кредит в банковском учреждении. Особенно трудности с ...

Что будет, если не платить кредит — последствия неуплаты

Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от ...

Как обналичить материнский капитал на законных основаниях

Материнский капитал – это ценные бумаги, которые государство выдает за рождение детей в качестве материальной ...

Выписка из лицевого счета Сбербанка — 4 способа получения

Как получить выписку по счету из Сбербанка — 4 рабочих способа При использовании банковского счета ...

Займ под материнский капитал: условия, процент, оформление

Реализация материнского капитала проводится государством семьям с появлением 2-го ребенка на протяжении последнего десятилетия. Спустя ...

Как получить лизинг на авто для физических лиц? Процедура оформления

На данном этапе лизинг авто для физических лиц не получил широкого распространения в России. Потребители ...

Материнский капитал на строительство дома: условия получения

Как использовать материнский капитал на строительство дома своими силами? Начиная с 2008 года многие семьи ...

Личное страхование — виды и главные особенности

Вопросы безопасности жизни, здоровья, финансового благополучия волнуют многих ответственных граждан. Ежедневно каждый человек сталкивается с ...

Что такое ипотечное страхование — простыми словами

Что такое ипотечное страхование и где его выгоднее оформить? Ипотечный кредит всегда связан со значительным ...

Пролонгация вклада — что это простыми словами? Сроки действия

Под пролонгацией понимается продление срока действия договора. Такой термин применяется в банковской или страховой сфере. ...

Рейтинг@Mail.ru