Главная » Кредиты » Как исправить кредитную историю бесплатно: все способы

Как исправить кредитную историю бесплатно: все способы

Кредитная история является объективным показателем для банков при принятии решения о возможности выдачи кредита. Банковские андеррайтеры не только проверяют платежеспособность клиента на основании справок о доходах, но также внимательно изучают поведение заемщика по кредитным обязательствам. Поэтому тем, кому банки часто отказывают, стоит подумать над тем, как исправить свою кредитную историю.

Можно ли исправить отрицательную кредитную историю?

Для начала необходимо разобраться в причинах плохой кредитной истории. КИ может носить отрицательный характер из-за ряда обстоятельств:

  • допущены просрочки по обязательствам;
  • ошибка в бюро кредитных историй;
  • наличие действующих договоров.

Кредитную историю можно исправить, но действовать необходимо, исходя из причин негативной КИ. Для начала следует проверить самостоятельно сведения из БКИ. БКИ – это бюро кредитных историй. Их около 20 действующих на данный момент. Храниться информация может в любом из них. Самые крупные:

  1. Национальное бюро.
  2. Русский Стандарт.
  3. Эквифакс.
  4. Объединенное Бюро.

С большей вероятностью данные размещены именно в одной из этих организаций. Согласно законодательству, коммерческие банки обязаны передавать все сведения в бюро. А хранится такая информация в течение 15 лет.

Если заемщик не знает, где размещена его КИ, то можно уточнить местоположение кредитной истории бесплатно по фамилии. Для этого достаточно обратиться в офис любого банка и написать запрос о предоставлении сведений, где размещена КИ. Такое заявление может быть платным, и банковские компании самостоятельно назначают тарификацию.

Банковские компании самостоятельно принимают решения о возможности кредитования. Действенные способы того, как исправить кредитную историю, зависят от конкретного банка. Поэтому проще, если денежные средства нужны прямо сейчас, попробовать для начала отправить заявки сразу в несколько банков. Если одна банковская компания отказывает в кредитовании – не значит, что ее примеру последуют остальные.

Но если интересуют условия кредита какого-то конкретного банка, то, возможно, стоит попытаться улучшить свою кредитную историю.

  1. В случае, когда допущены просроченные задолженности, выходом является оформление небольших кредитов на максимально доступные суммы. Тем самым, внося денежные средства на счет согласно графику, можно постепенно улучшить КИ. Если отказывают банковские компании, то стоит попробовать обратиться в микрофинансовые организации, которые менее требовательны к заемщикам.
  2. Ошибки в бюро кредитных историй могут возникнуть как вследствие неточности со стороны банка, так и из-за некорректных действий самого бюро. Поэтому необходимо обратиться в ту банковскую организацию, которая выдала кредит, и написать заявление на исправление. Сколько стоит такая операция? Как правило, она бесплатна, но на обработку запроса может потребоваться до 60 дней.
  3. Также банки часто отказывают ввиду того, что у потенциального заемщика имеется высокая кредитная нагрузка, т. е. на текущий момент его ежемесячные платежи близки к 40% дохода. В этом случае стоит сначала закрыть текущие кредиты.

Итак, какие банки исправляют кредитную историю? По сути, таких обязательств нет у банковских организаций, они лишь посредники и вынуждены передавать сведения в бюро. А сама КИ – это отображение действий клиента, и для исправления заемщику придется полагаться на собственные силы.

МФО занимаются кредитованием физических лиц на небольшие суммы и сроки. Договоры можно оформить на сумму до 100 000 рублей, в большинстве случаев первый заем не превышает 15 000 руб. Срок договора может быть от 5 дней, но не более 2 месяцев, хотя возможна пролонгация на более длительный срок. Процентные ставки достаточно высокие и могут достигать более 2% за один день, что превышает 700% годовых.

Но все эти минусы готовы терпеть заемщики, у которых имеется достаточное количество просрочек в КИ. Ведь оформив договор в МФО, можно исправить отрицательную кредитную историю.

Дело в том, что микрофинансовые компании, как и банки, обязаны передавать сведения в бюро. Соответственно, если вносить деньги без просрочек, то КИ будет выглядеть лучше, а заемщик для банков станет более привлекательным со стороны платежеспособности. И, более того, учитывая, что займы в МФО носят краткосрочный характер, кредитная история восстановится быстрее.

Кредитная карта может быть одобрена с определенным лимитом. При этом он является возобновляемым. Плюс такого метода исправления КИ заключается в том, что нет необходимости обращаться непосредственно в отделения банков. Есть компании, которые работают полностью удаленно, а пластиковый продукт доставляется курьером или почтой.

К таким организациям относится Тинькофф. Для формирования заявки достаточно заполнить сведения в режиме онлайн на сайте банка. Ознакомиться с возможными тарифами также возможно в сети Интернет или позвонив на номер горячей линии.

После проверки потенциального заемщика операторы предложат возможные варианты по времени доставки карточки на указанный адрес. Такое кредитование в интернете позволит использоваться кредитку, совершая покупки или снимая деньги. Главное, вовремя пополнять счет, что позволит исправить кредитную историю.

Такой термин применим, когда требуется изменить свою кредитную историю. Логика действий заключается в том, что, как правило, банковские компании обращают больше внимания на ситуацию за последние полгода или на последние 6 платежей по предыдущему договору.

Если в этот период были допущены просрочки, то такую плохую кредитную историю можно изменить путем оформления небольшого кредита. Рекомендуется обращаться именно за целевым потребительским кредитованием. Такие сделки для банка являются более надежными, так как компания понимает целевое назначение использования денежных средств и уверена, что банковские деньги не будут участвовать в рискованных операциях.

Чтобы исправить с помощью банка КИ, следует действовать таким образом:

  • направиться в крупный торговый центр, где есть, например, большой магазин электроники;
  • торговая точка заключает партнерские соглашения со многими банками, поэтому можно приобрести недорогой товар, до 10 000 рублей, за счет кредитных средств;
  • как правило, в магазине имеются представители сразу нескольких банков. У специалистов есть скоринговая программа, которая автоматически в течение 15 минут определит возможность кредитования;
  • получить товар и подписать документы о кредите можно сразу же на торговой точке.

Далее следует вносить платежи согласно графику. Лучше, если договор будет погашен не раньше, чем за 3 месяца, т. е. понадобится внести хотя бы три платежа до полного досрочного погашения, и, главное, не допускать просрочек, оплачивая минимум за 10 дней до указанной даты.

От технических ошибок никто не может быть застрахован. Самая распространенная из них, когда кредитование уже погашено, а в базе НБКИ отображается, что кредит является действующим, и, соответственно, заемщик не вносит платежи. Банковская компания, которая будет принимать решение о возможности финансирования такой сделки, примет отрицательное решение.

Но ошибки могут быть и иного характера. Например, если платежи поступали вовремя, но по какой-то причине банк не оповещал бюро. В любом случае в зависимости от ситуации такие вещи реально исправить.

Для оформления нового кредита, в случае если закрытый договор отображается действующим, может быть достаточным условие предъявления официальной справки от банка о закрытии. То есть банковская компания отказывается финансировать кредит, ссылаясь, что у клиента есть высокая кредитная нагрузка ввиду действующих договоров:

  • необходимо обратиться в финансовые организации, где были оформлены займы;
  • попросить справку о закрытии договора;
  • повторно направиться в банк для оформления сделки со всеми справками.

В ситуации, когда ошибка допущена в платежах по вине банка или БКИ, следует писать заявление, в котором изложить свои требования о том, что необходимо изменить свою кредитную историю.

Заявка составляется в офисе того банка, в котором было осуществлено кредитование. Бланк может быть заполнен в свободной форме. Обращение рассматривается как претензия и, согласно законодательству, у банковской компании и бюро есть 30 дней на то, чтобы обработать заявку. Хотя в отдельных случаях предусмотрено продление еще на 30 дней, после чего КИ должна быть исправлена.

В первую очередь хотелось бы заметить, что нет ничего невозможного. В этой статье мы привели ряд действенных методов, которые должны помочь любому потенциальному заемщику.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги? Конечно, в силу менталитета или при поисках наиболее простого решения многим кажется, что вопрос с КИ можно решить, просто заплатив определенную сумму денег. Но это не так. Кредитная история – это официальный документ, который контролируется Центральным банком России. Все действия в КИ строго регламентированы.

И ЦБ не предусматривает какие-либо внешние воздействия на кредитную историю без веских на то причин. Поэтому исправляются данные только методами, которые мы изложили в этой статье.

О admin

x

Check Also

Ипотека для учителей и молодых специалистов в 2017 году

Социальная ипотека для молодых специалистов и преподавателей Покупка собственной квартиры или другого жилья – особенно ...

Как оформить заявку на кредитную карту Кукуруза онлайн

«Кукуруза» – это карта компании «Евросеть». Ритейл позиционирует свой продукт как «умную карточку», предназначенную для ...

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в ВТБ 24: процентная ставка

Ипотека характеризуется достаточно длительным отношением с банком. И те условия, на которых был оформлен ипотечный ...

Кредит в автоломбарде Москвы в залог автомобиля

Случается, что человек попадает в ситуацию, когда необходимость в деньгах стоит особенно остро. Имеющейся в ...

Кредиты для пенсионеров в «Почта Банке»

Как взять кредит наличными для пенсионеров в Почта Банке Забота о пенсионерах и финансовая помощь ...

Детская банковская карта от Сбербанка от 7 до 14 лет

Как сделать детскую карту Сбербанка ребенку до 14 лет Каждый, кто имеет несовершеннолетних детей, рано ...

Кредитная карта банка Уралсиб: условия получения, требования

К наиболее популярным услугам банка Уралсиб относится выпуск кредитных карт на самых разнообразных условиях и ...

Как пользоваться «Сбербанк Онлайн»: пошаговая инструкция

«Сбербанк Онлайн» представляет собой полноценно функционирующий интернет-банк, позволяющий осуществлять самые разнообразные операции по картам и ...

Как оплатить кредит Тинькофф без комиссии

Отличительной чертой сотрудничества с банком Тинькофф является особый комфорт обслуживания. Несмотря на отсутствие отделений и ...

Как подать заявку на кредит и не получить отказ?

Если решено получить кредит наличными дистанционно, то можно оформить заявку на сайте кредитора либо подать ...

Карта Priority Pass от Сбербанка: условия получения

Компания Сбербанк помимо стандартных услуг по кредитованию и вкладам предлагает своим клиентам дополнительные возможности. Для ...

Как быстро получить займ на карту Сбербанка?

Сегодня далеко не каждый человек может рассчитывать на кредит в банковском учреждении. Особенно трудности с ...

Что будет, если не платить кредит — последствия неуплаты

Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от ...

Как обналичить материнский капитал на законных основаниях

Материнский капитал – это ценные бумаги, которые государство выдает за рождение детей в качестве материальной ...

Выписка из лицевого счета Сбербанка — 4 способа получения

Как получить выписку по счету из Сбербанка — 4 рабочих способа При использовании банковского счета ...

Займ под материнский капитал: условия, процент, оформление

Реализация материнского капитала проводится государством семьям с появлением 2-го ребенка на протяжении последнего десятилетия. Спустя ...

Как получить лизинг на авто для физических лиц? Процедура оформления

На данном этапе лизинг авто для физических лиц не получил широкого распространения в России. Потребители ...

Материнский капитал на строительство дома: условия получения

Как использовать материнский капитал на строительство дома своими силами? Начиная с 2008 года многие семьи ...

Личное страхование — виды и главные особенности

Вопросы безопасности жизни, здоровья, финансового благополучия волнуют многих ответственных граждан. Ежедневно каждый человек сталкивается с ...

Что такое ипотечное страхование — простыми словами

Что такое ипотечное страхование и где его выгоднее оформить? Ипотечный кредит всегда связан со значительным ...

Пролонгация вклада — что это простыми словами? Сроки действия

Под пролонгацией понимается продление срока действия договора. Такой термин применяется в банковской или страховой сфере. ...

Рейтинг@Mail.ru