Главная » Кредит сегодня » Как взять кредит в банке: последовательность действий

Как взять кредит в банке: последовательность действий

Многие люди не имеют желания на приобретение каких-либо товаров или услуг долго копить денежные средства. Кредиты позволяют сэкономить время и пользоваться необходимой вещью сразу. Таким образом покупаются квартиры, автомобили, бытовая техника.

Банковские организации позволяют улучшить уровень жизни людей путем кредитования, но за это они требуют оплачивать проценты. Сегодняшняя статья будет посвящена тому, как взять кредит в банке на те или иные нужды.

Весь кредитный рынок для физических лиц можно разделить на два типа кредитов: целевые и нецелевые. Целевые кредиты предполагают под собой цель. Это покупка квартиры, автомобиля, товара.

Такие виды договоров для банка наиболее удобны. Банковская компания знает, на что будут потрачены средства, и более лояльно относится к таким клиентам.

К нецелевым кредитам относится выдача наличных займов. В этом случае банки имеют больший риск, так как не знают, как именно собирается распорядиться заемщик деньгами. Есть вероятность, что взявший кредит рассчитывает вложить эти средства в какое-либо дело с целью получить прибыль, и за счет этого выплачивать ежемесячные платежи.

Поэтому степень риска для банковской организации неизвестна.

В зависимости от вида и цели кредита могут потребоваться различные документы для оформления. На количество документов также влияет и сумма займа. По способам оформления кредитные договоры можно поделить на два вида:

  • без подтверждения доходов. Оформляется по паспорту и второму документу, который подтверждал бы личность;
  • с подтверждением доходов. Дополнительно потребуются справки, в которых отражена информация о текущем заработке за последние полгода (2-НДФЛ, выписка из банковского счета, справка по форме банка, справки о дополнительных официальных источниках доходов).
  • Можно взять кредит и под залог недвижимости или автомобиля. В этом случае потребуются документы, описывающие и страхующие предмет договора. Давайте рассмотрим более подробно каждый вид кредитных договоров в отдельности, чтобы было понятно, как действовать в том или ином случае.

    Это самый простой и наиболее популярный способ кредитования. Потребительское кредитование в банковской сфере известно как POS-кредиты.

    Это кредиты на товары. Для оформления таких договоров не обязательно обращаться в офис банка.

    Сам кредит подписывается и выдается прямо на торговой точке представителем банковской организации.

    У многих заемщиков даже складывается впечатление, что им товар выдается в рассрочку непосредственно торговой компанией. Но это не так.

    Кредитно-финансовую деятельность могут вести только компании, которым выдал лицензию на осуществление подобной деятельности Центральный Банк.

    А рассрочкой называют вид кредита, у которого есть сумма основного долга и процентная ставка. Но за счет партнерских отношений между банком и торговой точкой товар, приобретенный в кредит, будет иметь такую же стоимость, ну или почти такую же, как и покупка этого товара за наличку без кредита.

    В противном бы случае пришлось оплачивать налоги. Так как если ставка по договору меньше, чем 2/3 от ключевой ставки, то у заемщика возникает материальная выгода. Поэтому ни торговая точка, ни банк не могут работать себе в минус.

    Цель и той и другой компании – это коммерческая выгода.

    Оформляется потребительский кредит всего по двум документам: паспорту и второму, удостоверяющему личность. На подписание и одобрение договора может потребоваться не более чем полчаса.

    Клиент забирает товар, банк переводит финансирование в торговую точку, заемщик платит кредит за товар в банковскую организацию. Средняя процентная ставка варьируется в пределах 20–30% годовых.

    Автокредит – это уже более серьезный вид договоров. Такой вид кредитования сопряжен с договором залога, подтверждением доходов и кредитной историей клиента. А как взять большой кредит в банке?

    Необходимо, чтобы банковская организация вам доверяла. Поэтому возьмите свой первый кредит на товар с комфортным ежемесячным платежом и погасите договор точно в срок согласно графику ежемесячных платежей.

    Автокредит во многом схож с потребительским кредитом: автомобильный дилер выдает товар, банк финансирует сделку, клиент выплачивает кредит в банковскую организацию. Сделка может оформляться прямо в автомобильном салоне с представителем банка.

    Конечно, если сумма небольшая и заемщик согласен на более высокую процентную ставку 13–20% годовых, то можно подписать договор и на основании паспорта плюс второй документ. Но чаще потребуется подтверждать свои доходы, а также заключать каско со страховщиком:

    • паспорт и другой документ. При этом возраст от 21 года, прописка в регионе, где есть банк;
    • справка о доходах (2-НДФЛ, выписка из банка и другие);
    • копия трудовой книжки со стажем работы на текущем месте не меньше чем полгода;
    • копия каско и квитанций об оплате. Автомобиль остается в залоге в банке и должен быть застрахован на весь срок по рискам угона или ущерба. Страховщики зависят от банковской организации.

    Существует государственная программа автокредитования, взаимные скидки салонов и банковских компаний и другие условия, которые позволяют оформить автокредит под 6–10%.

    Это вид нецелевого кредита. Он обусловлен высокими процентами по договору – от 20 до 40% годовых. Процентная ставка зависит от количества документов.

    Можно оформить как с подтверждением доходов, так и без. Это один из способов взять первый кредит для своей кредитной истории.

    Кредитование оформляется как в офисе банка, так и можно сформировать онлайн-заявку на сайте банковских организаций. Денежные средства выдаются в кассах или переводятся на реквизиты счета, открытого в любом коммерческом банке.

    В целях исключения мошеннических действий стоит учитывать, что за оформление договора банковская компания не должна требовать заранее оплачивать каких-либо комиссий или договоров страхования. Любые дополнительные оплаты из условий по договору включаются в сумму основного долга и распределяются по ежемесячным платежам.

    Еще одно направление нецелевого кредитования. Кредитная карта в отличие от других видов кредитования имеет возобновляемый лимит.

    Это означает, что можно пользоваться кредитными средствами, пополнять карточку на сумму трат продолжать пользоваться банковскими деньгами.

    Кредитные карточки характеризуются льготным периодом в среднем до 50 дней. Срок, когда за покупки не нужно оплачивать проценты, если вовремя внести всю задолженность.

    Процентные ставки варьируются от 19 до 40% годовых.

    Оформить договор можно как в офисах банковских компаний, так и составив онлайн-заявку. Существуют именные и неименные кредитки, и в зависимости от этого, а также от суммы кредита могут потребоваться документы только для подтверждения личности или с подтверждением доходов.

    1. Нужно оставить онлайн-заявку на сайте или обратиться в отделение для составления заявления.
    2. Подготовить пакет документов (паспорт, справки о доходах, копия трудовой и иные документы, с которыми можно ознакомиться на сайтах банков).
    3. Заключить договор и ожидать доставку карточки.
    4. Затем активировать продукт через сайт или по телефону горячей линии.

    Вся процедура занимает от 3 дней до 2 недель.

    Для ипотечных кредитов характерны высокие суммы займа, относительно небольшие проценты, а также договоры залога, страхования и возможность привлекать созаемщиков и поручителей. Взять большой кредит в банке гораздо сложней, чем оформить небольшой потребительский кредит.

    На одобрение со стороны банковской компании влияет и кредитная история клиента.

    Что нужно, чтобы взять кредит? Сначала необходимо найти наиболее выгодные для себя условия.

    Банки могут сотрудничать с различными застройщиками, и в зависимости от региона предложения одних банковских организаций могут быть выгодней, чем других.

    На сайтах компаний расположены ипотечные калькуляторы, которые помогут вам определиться с суммой займа и ежемесячными платежами. Затем следует обратиться в компанию для составления заявления и предоставить полный пакет документов, в который входят:

    • паспорт;
    • второй документ (военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение);
    • копия трудовой книжки с печатью организации;
    • справка о доходах (2-НДФЛ, выписка из банка, справка по форме банка, заполняемая в бухгалтерии работодателя);
    • дополнительные доходы (справки о начислении пенсии, договоры найма жилья).

    В течение 3-5 дней банк примет решение и оповестит заемщика о максимально доступной сумме по кредиту. После чего следует искать квартиру или дом, доступный в ипотеку.

    Это может быть как новостройка, так и вторичное жилье, жилой дом, или вовсе земельный участок под строительство.

    Исходя из типа и статуса недвижимости, необходимо будет предоставить следующий комплект документов:

    • выписка из Росреестра;
    • кадастровый паспорт;
    • подготовить договор купли-продажи;
    • результат независимого оценщика о стоимости недвижимости;
    • план квартиры;
    • разрешение на строительство;
    • и иные документы.

    Точный комплект можно уточнить в конкретном банке. В любом случае на подготовку документов по недвижимости и поиски самого жилья банки выделяют два месяца с момента предварительного одобрения кредита.

    После чего вместе с продавцом, заемщиком, поручителем и другими участниками договора подписываются договор купли-продажи и документы на кредит. Недвижимость переходит в собственность клиента и остается в залоге у банка до конца действия кредитного договора.

    А клиент заключает обязательное страхование недвижимости со страховщиком.

О admin

x

Check Also

Что такое микрозайм — срочно, определение

Дополнительные финансы могут понадобиться в любую минуту и не всегда есть возможность обратиться к друзьям ...

Отзывы клиентов о кредитах Росбанк

В десятку лучших банков России входит Росбанк. Стоит отметить, что на рынке финансовых услуг он ...

Как взять потребительский кредит в ВТБ24 на выгодных условиях?

Взять потребительский кредит ВТБ24 не сложнее, чем в любом другом банке на территории Российской Федерации. ...

Что делать, если нечем платить микрозаймы — набрал, угрозы, много, взятые, звонят каждый день

На сегодня все больше граждан кредитуются в МФО, которые привлекают оперативностью и простотой оформления. Но ...

Перевод с карты на карту Альфа банк

На текущий момент у многих из нас есть пластиковые карты, которые заменяют бумажные деньги и ...

Что будет, если не платить микрозаймы?

При оформлении займа в микрофинансовой организации гражданин берет на себя обязательство в установленные сроки погасить ...

Как взять потребительский кредит без поручителей на выгодных условиях

Где взять потребительский кредит без поручителей? Наверное, такой вопрос приходит в голову каждому, кто хотя ...

Кто владелец банка Югра

ПАО Банк Югра — российский частный банк, занимавший 30-е место среди кредитных организаций страны по ...

Где взять потребительский кредит на самых выгодных условиях

Во времена кредитного изобилия вопрос где можно взять потребительский кредит? звучит неактуально. Потребительским кредитованием сейчас ...

Что такое нецелевой потребительский кредит и в чем его суть

Потребительский займ является самым популярным банковским продуктом среди населения. Ежедневно кредитными организациями оформляются сотни займов ...

Что будет, если не платить микрозайм? Причина неуплат, последствия

Микрокредитование пользуется массовым спросом повсеместно. Люди реже обращаются в банк из-за нежелания собирать справки и ...

Кредитная карта Возрождение: условия

Еще лет десять назад к кредитным картам люди относились с опаской. Сегодня же этот финансовый ...

Что будет, если не платить микрозайм: последствия по версии г

Проблема, что будет, если не платить микрозайм, актуальна для людей, попавших в трудную жизненную ситуацию. ...

Кредитный лимит ПриватБанк

Иногда владельцы кредитных карт Приватбанка, задаются вопросом, можно ли увеличить кредитный лимит. Изначально банк ставит ...

Честное слово займ () — отзывы про займы от клиентов

Организация Честное слово предлагает рассмотрение заявки на получение микрозайма в течение 5 минут. Понятный калькулятор ...

Хочешь взять потребительский кредит наличными в Краснодаре? Лучшие варианты у нас!

Если вы решили оформить потребительский кредит наличными в Краснодаре, то рекомендуем вам ознакомиться с лучшими ...

Потребительский кредит под поручительство физических лиц от Сбербанка России

Одолжить крупную сумму денег ; в актуальности такого поискового запроса сомневаться не приходится. Многие люди ...

Партнеры банка Авангард без комиссии

Сегодня у большинства банковских организаций имеются партнерские отношения друг с другом. Взаимодействие банков касается не ...

Честное слово (4slovo): микрозаймы онлайн — отзывы клиентов

Честное слово ; Микрофинансовая компания Честное слово, зарегистрированная в ФСФР России 26 марта 2013 года, ...

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Если вам понадобилось срочно взять какой-то кредит на те, или иные потребительские нужды, будьте готовы ...

Кредит в Промсвязьбанке для держателей зарплатных карт

Потребительское кредитование всегда пользуется повышенным спросом среди потенциальных заемщиков, по той причине, что средства можно ...

Рейтинг@Mail.ru